Смесена застраховка "Живот"

Таргет група/Застраховащ

Съчетанието на рисков със спестовен елемент предполага като ползватели хората с визия за живота, които съзнават рисковете, които ни съпътстват и проявяват грижа както за себе си, така и за близките си. Интерес представлява и за компании, като част от социалния пакет, който са решили да предложат на служителите си. Поради спецификата на времето нужно за добиване на право на откуп (право на получаване на парична сума) е налице по-силно обвързване на служителя с работодателя предвид очакваната сума след изтичане на договорения период

Застрахован

Застрахован по този вид полица може да е както сключващия договора, ако е физическо лице, така и негови близки, или пък служители на фирмата, ако договора се сключва от юридическо лице. Изисква се Застрахован да е физическо лице на възраст от Физическо лице на възраст от 18 до 60 години към началото на застрахователното покритие и не по-възрастен от 75 навършени години към края

Ползващи лица

Ползващите лица могат да се посочат изрично от клиента за всеки от случаите, покрити от застраховката. Обикновено това са съпругата, децата и други близки при смърт и самия Застрахован в случай на преживяване

Покрити рискове

• Смърт на Застрахования през срока на застрахователното покритие;
• Доживяване от Застрахования на датата определена за край на застрахователното покритие.

Допълнително покривани рисковe

Предвид възможността от настъпване на непокрити в основния договор рискове по време на действието му, към него се предлагат следните допълнителни покрития:

• Смърт или трайно загубена работоспособност над 50% вследствие на Злополука – при събитие се изплаща обезщетение на Застрахования;
• Опрощаване на премия вследствие на Злополука или Заболяване – при събитие се опрощават дължимите, но неплатени от Застрахования премийни вноски.

Срок на застрахователното покритие

Договорът се сключва за срок не по-кратък от 5 години, като към края му Застрахования трябва да бъде не по-възрастен от 75 години

Застрахователна премия

При сключването на договора се определя размера на годишната премия. Позволява се разсрочването на шестмесечни, тримесечни или месечни вноски. Промяна на разсрочването може да се направи веднъж годишно, по желание н Застраховащия. При неплащане на вноска, Застрахователя има право да прекрати договора, ако са минали по-малко от 2 години от началото му или да го трансформира в Изплатен, ако са минали повече от 2 години.

Застрахователно плащане

• При настъпване на покрит риск към ползващите се лица се извърша плащане по следната формула Плащането=Застрахователната сума в Описа или Застрахователната сума на Изплатения договор+Индексации+Бонус-Премията в забава-Неиздължените разсрочени премийни вноски-Заеми по договора
• При настъпване на изключен риск се изплаща Откупната стойност +Бонус-Заеми-Премиите в забава-Неиздължените разсрочени премийни вноски

Други понятия

• Изплатен е договор, по който не се дължат нови премии. Въз основа на събраните до даден момент премии, ако са минали поне 2 години от началото му, Застраховащия може да поиска договорът да се трансформира в Изплатен при съответното намаляване на застрахователната сума. Застрахователя може да трансформира договора при неплащане на дължима премия и след уведомяване на клиента. Плащане по Изплатен договор може да се възобнови до 1 година от трансформирането му, ако се заплатят дължимите вноски със законните лихви
• Откуп е стойността, която клиентът може да получи в момента на прекратяване на договора. Право на Откуп възниква след изминаване на две години от началото но договора
• Бонус е допълнителна сума, която ежегодно се разпределя по партидата на всеки договор в резултат инвестиционната политика на Застрлахователя. Натрупания Бонус може да се изтегли във всеки момент от действието на договора
• Индексация е увеличаването на застрахователната сума и респективно дължимите премийни вноски с цел компенсиране на натрупаната инфлация, но не по-малко от 5%. Предложение за индексация се прави на Застраховащия веднъж годишно, като той има право да го приеме или откаже, при което Застрахователната сума не се променя

Данъчно третиране

• На входа - приспадат се от облагаемия доход личните вноски за застраховка “Живот” в общ размер до 10 на сто от облагаемия доход
• При покрит риск
  - при смърт – застрахователното плащане не се облага
  - при доживяване – ако е ползвано данъчно облекчение на входа, застрахователното плащане се облага с данък по ЗОДФЛ от 12%
  - не се облага получения бонус – във всички случаи
• При откуп – плащането се облага с данък от 12%